基金A类C类如何选择?

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作者:子曰荣耀 来源:雪球,著作权归作者所有

今天分享一下基金A类、C类的区别。早前买只知道一个点:长期持有买A,短期持有买C。于是冲动下根据感觉买了好几只。最近有时间研究了一下,原来这里面学问可多。但化繁为简,总结下来:

第一步,找到几个数字:

A类:申购费率、赎回费率

C类:销售服务费率、赎回费率

【小知识 1】赎回费率一般根据持有时长而有所差异,不同基金会有不同节点。主要为7天、30天、80天、180天、365天、730天。

【小知识 2】A类有申购费,销售服务费为0;B类无申购费,但收取销售服务费。简单理解就是,A类买的时候一次性交钱,B类买完了每天收钱。A类持有时间足够长才没有赎回费,B类持有比较短的时间就不再收赎回费。

第二步,套用公式:

A类:费用=申购费+赎回费=本金申购费率+赎回金额赎回费率

C类:费用=销售费用+赎回费=持有天数本金销售服务费率/366+赎回金额*赎回费率

最后一步,通过一元方程计算持有持有时长多少最合理:

A类费用=C类费用

还是不够简单,那我们来以明星基金举例“270002 广发稳健增长A”和“009326 广发稳健增长C“说明。

首先,找到那几个数字:

270002 广发稳健增长A

009326 广发稳健增长C


把他们记录下来,如下表:

假设本金为6k,赎回金额也为6k,持有时长m天(m>30)。

分别计算持有<365天,365-730天,>730天三种情况的费用:

情况1:<365天:

A类:费用=60000.15%+60000.5%=39

C类:费用=m60000.4%/366+0=0.07m

两类基金费用相等需满足39=0.07m,m=557天,与假设相悖。

情况2: 365-730天

A类:费用=60000.15%+60000.3%=27

C类:费用=m60000.4%/366+0=0.07m

两类基金费用相等需满足27=0.07m,m=386天,与假设符合。

情况3: >730天

A类:费用=6000*0.15%+0=9

C类:费用=m60000.4%/366+0=0.07m

两类基金费用相等需满足9=0.07m,m=129天,与假设相悖。

综上,得出结论。持有时长以386为界,<386天买C,>386天买A。

是不是已经学会了?赶紧打开你的基金页面去试试吧。上面方法忽略了一些指标,完全是为了简便。如果有基金大神觉得有问题,欢迎指正。

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